Cheques

La cartera: los cheques que entraron por un cobro y los propios que se emitieron, con su estado y su fecha de pago.

Un cheque no es un medio de pago que se anota y se olvida: es un papel que vive meses, cambia de estado y cada cambio tiene consecuencias sobre la cuenta de alguien. Por eso tiene su pantalla y su historial.

Los dos tipos

De terceros: El que entregó un cliente. Entra solo al cobrar con el medio CHEQUE, con los datos del papel: banco, número, librador y fecha de pago.
Propio: Uno de la chequera, que se emite para pagarle a un proveedor.

Por dónde pasa un cheque de terceros

EN CARTERA: Entró y está guardado, esperando su fecha.
DEPOSITADO: Se llevó al banco. Acá se elige a qué cuenta va el papel, pero el saldo NO se mueve: todavía no hay plata.
ACREDITADO: El banco lo pagó: acá sí entra la plata a esa cuenta.
ENTREGADO: Se endosó a un proveedor en una orden de pago.
RECHAZADO: Rebotó. Si ya estaba acreditado, la plata sale de la cuenta.
DEVUELTO: Se le devolvió al cliente. Es terminal: un papel devuelto ya no puede rebotar.

EL ESTADO NO SE ESCRIBE A MANO: se cambia con los botones de la ficha, y cada cambio deja su fila en el historial del cheque. Los botones que se ofrecen son los que ese estado permite, así que no hay forma de llevarlo a un estado imposible.

Cuando un cheque REBOTA

LA DEUDA VUELVE SOLA A LAS MISMAS FACTURAS que ese recibo había cancelado, y el saldo del cliente sube. El recibo NO se anula: el cobro existió, y puede haber tenido efectivo además del cheque, o dos cheques y rebotar uno solo.

Si el cheque estaba endosado a un proveedor, se reabren LAS DOS deudas: la del cliente y la nuestra con el proveedor, porque esa orden de pago dejó de cancelar lo que cancelaba.

El cheque y la caja

UN CHEQUE NO SUMA AL ARQUEO DE EFECTIVO. El cobro queda registrado y sale en el resumen por medio de pago del cierre Z —o el papel no explicaría de dónde sale el total del recibo— pero no mueve el saldo del cajón. Es lo mismo que ya pasa con la tarjeta.

Depositar y acreditar tampoco generan movimiento de caja: la plata se fue al banco, no entró al cajón. Inventarle un ingreso a la caja rompería el arqueo del día en que se acredita.

El cheque y la cuenta del banco

Si tenés cuentas cargadas (Caja → Cuentas), depositar un cheque pregunta A QUÉ CUENTA va. Ese dato se guarda y no se vuelve a preguntar: al acreditarlo, la plata entra en la cuenta donde se depositó el papel y no en otra.

DEPOSITAR NO ES ACREDITAR. El día que el papel entra al banco todavía no hay plata: hay un trámite. El saldo se mueve cuando el banco lo acredita, que es días después. Sumarlo antes sería inflar la cuenta con cheques que todavía pueden rebotar — y ese número se mira justamente para saber con cuánto se cuenta.

Un cheque PROPIO hace el camino inverso: al debitarlo se elige de qué cuenta salió y la plata sale de ahí. Entregarlo no mueve nada, porque el banco todavía no lo pagó.

UN CHEQUE ACREDITADO SE PUEDE RECHAZAR. El banco acredita "salvo buen fin" y puede debitarlo días después; en ese caso la plata sale de la cuenta además de volver la deuda del cliente. El que sólo estaba depositado no saca nada, porque nunca había entrado.

Los que vencen

El listado filtra por fecha de pago, que es con lo que se decide qué depositar esta semana. Un cheque que ya pasó su fecha y sigue EN CARTERA es uno que nadie llevó al banco.

EL CLIENTE ES OBLIGATORIO al cargar un cheque de terceros. No es un capricho del formulario: es lo único que hace que el rechazo signifique algo, porque sin cliente no hay a quién reabrirle la deuda.